انواع حساب بانکی در کانادا

می‌خواهید از ایران برای آینده خود در کانادا برنامه‌ریزی کنید و به دنبال راهی برای افتتاح حساب بانکی در کانادا از ایران هستید؟ یا شاید به دنبال اطلاعاتی درباره انواع حساب بانکی در کانادا و کارت‌های بانکی هستید تا بتوانید با خیال راحت‌تر کارهای مالی‌تان را مدیریت کنید؟ حتی اگر با ویزای توریستی به کانادا سفر کرده‌اید و می‌خواهید بدانید که آیا می‌توانید حساب بانکی باز کنید یا نه، پاسخ شما پیش ماست. به علاوه، اگر کنجکاوید بدانید که آیا بانک‌های ایرانی در کانادا شعبه دارند، با ایمی اسپات همراه باشید.

افتتاح حساب بانکی در کانادا از ایران

افتتاح حساب بانکی در کانادا برای کسانی که هنوز مهاجرت به کانادا را شروع نکرده اند، در اکثر موارد ممکن نیست. به‌طور کلی، برای افتتاح حساب در کانادا نیاز به حضور فیزیکی و ارائه مدارک شناسایی معتبر از جمله وضعیت اقامتی (اقامت موقت مانند استادی پرمیت یا اقامت دائم) دارید که فقط در بدو ورود به خاک کانادا صادر می‌شود. با این حال، برخی از بانک‌های کانادایی امکان افتتاح حساب بانکی را برای مهاجران پیش از ورود به کشور فراهم می‌کنند. در این حالت شما باید مدارکی مانند تاییده اقامت دائم خود در کانادا را نشان دهید. بانک‌های بزرگی مانند Scotiabank و RBC برنامه‌های ویژه‌ای دارند که به مهاجران تازه‌وارد اجازه می‌دهد تا قبل از ورود، فرآیند افتتاح حساب را شروع کنند و در بدو ورود، حسابشان فعال شود. در نتیجه، تا زمانی که وارد کانادا نشده اید حساب بانکی شما کار نمی کند.

بنابراین اگر قصد مهاجرت یا سفر به کانادا دارید، بهتر است ابتدا وارد کشور شوید و سپس اقدام به افتتاح حساب بانکی کنید. برای این کار به مدارکی مانند پاسپورت، ویزای معتبر، و مدرک آدرس محل اقامت نیاز خواهید داشت.

اگر یک نماینده حقوقی یا یک کسب و کار فعال در کانادا داشته باشید، شاید بتوانید یک حساب مشترک باز کنید. برای اطلاعات بیشتر در این باره از ما مشاوره بگیرید.

انواع حساب بانکی در کانادا

در کانادا، انواع حساب بانکی برای نیازهای مختلف مالی ارائه می‌شود. برخی از این حساب ها از مالیات معاف هستند و می‌توانند به ثبات مالی بلند مدت شما کمک کنند.

مهم‌ترین انواع حساب‌ها شامل:

1. حساب جاری (Chequing Account):
   • مناسب برای امور روزمره مانند پرداخت قبوض، دریافت حقوق و خرید روزانه.
   • دسترسی به کارت بانکی و خدمات بانکی آنلاین.
   • برخی از حساب‌های جاری دارای کارمزد ماهانه هستند که با رعایت برخی شرایط (مانند حداقل موجودی) ممکن است معاف شوند.
2. حساب پس‌انداز (Savings Account):
   • برای پس انداز پول و کسب سود از سپرده‌ها.
   • معمولاً سود بیشتر از حساب‌های جاری به شما می‌دهد.
   • محدودیت‌هایی برای تعداد برداشت‌ها در ماه از این نوع حساب وجود دارد.
3. حساب‌های سرمایه‌گذاری و بازنشستگی (Investment & Retirement Accounts):
   • شامل حساب‌های TFSA (Tax-Free Savings Account) و RRSP (Registered Retirement Savings Plan).
   • برای سرمایه‌گذاری‌های معاف از مالیات و برنامه‌ریزی برای بازنشستگی.
4. حساب‌های دانشجویی و مهاجران تازه‌وارد:
   • برخی بانک‌ها حساب‌های ویژه‌ای با کارمزد پایین یا بدون کارمزد برای دانشجویان و مهاجران تازه‌وارد فراهم کرده اند و خدمات مناسبی ارائه می‌دهند.

برای مطالعه بیشتر: روش های انتقال پول از ایران به کانادا

افتتاح حساب بانکی در کانادا با ویزای توریستی

افتتاح حساب بانکی در کانادا با ویزای توریستی کانادا امکان‌پذیر است اما باید نشان دهید در کانادا ساکن هستید. بسیاری از بانک‌های کانادایی به بازدیدکنندگان ویزای توریستی اجازه می‌دهند حساب جاری یا پس‌انداز باز کنند، اما باید مدارک شناسایی معتبر از کشور خود (مانند پاسپورت) و مدرکی از آدرس اقامت در کانادا (مانند اجاره‌نامه) ارائه دهند. البته برخی بانک‌ها ممکن است از شما بخواهند که هدف حساب را توضیح دهید، زیرا معمولاً حساب‌های بانکی برای افراد دارای ویزای توریستی کاربرد زیادی ندارند.

توصیه می‌شود قبل از مراجعه به بانک، با آنها تماس بگیرید و نیازهای خاص خودتان را گوشزد کنید تا مطمئن شوید که واجد شرایط افتتاح حساب با ویزای توریستی هستید.

انواع کارت بانکی کانادا

در کانادا دو نوع اصلی کارت بانکی وجود دارد که شامل:

1. کارت دبیت (Debit Card):
   • کارت‌های بدهی به حساب بانکی شما متصل هستند و هر مبلغی که خرج می‌کنید فوراً از موجودی حساب شما کسر می‌شود. این دقیقا همان نوع کارتی است که بانک های ایرانی برای همه مشتریان خود صادر می‌کنند و دو رمز اول و دوم دارند. کارت های دبیت در کشورهایی مانند فرانسه نیز رایج هستند.
   • از کارت‌های بدهی می‌توان برای خرید روزانه و پرداخت قبوض استفاده کرد.
2. کارت اعتباری (Credit Card):
   • کارت‌های اعتباری به شما اجازه می‌دهند مبلغی را از بانک به‌طور موقت قرض بگیرید و در پایان ماه آن را تسویه کنید. این کار به شما کمک می‌کند در طول زمان Credit History خوبی بسازید و با کمک امتیازات اعتباری که از طریق پرداخت به موقع قرض خود به دست آورده اید، بتوانید برای خرید خانه یا ماشین وام بگیرید.
   • کارت‌های اعتباری برای ایجاد اعتبار مالی (Credit History) در کانادا و ایالات متحده بسیار مهم هستند و می‌توانند به شما در دریافت وام و خریدهای بزرگتر کمک کنند.
   • برندهای معروف کارت اعتباری در کانادا شامل Visa، MasterCard و American Express هستند.

بانک‌ها معمولاً کارت‌های Debit و اعتباری را به‌صورت خودکار با افتتاح حساب به مشتریان ارائه می‌دهند.

کدام بانک ایرانی در کانادا شعبه دارد؟

در حال حاضر، هیچ بانک ایرانی شعبه مستقیمی در کانادا ندارد.

شما با داشتن VPN با آی پی ایران و یک گوشی و سیم کارت فعال در ایران که به نام شما باشد احتمالا می توانید حساب خودتان را با اپلیکیشن های همراه بانک از داخل کانادا مدیریت کنید. همچنین توصیه می‌شود قبل از خروج از ایران به یک فرد مورد اعتماد وکالت انجام امور اداری و امور بانکی خود را بدهید.

در حال حاضر با توجه به محدودیت‌های اقتصادی و تحریم‌ها، بانک‌های ایرانی در کانادا فعالیت رسمی ندارند. اما برخی صرافی‌ها و خدمات انتقال پول بین ایران و کانادا وجود دارند که به ایرانیان مقیم کانادا کمک می‌کنند تا امور مالی خود را مدیریت کنند.

افرادی که به دنبال افتتاح حساب بانکی در کانادا هستند، باید از بانک‌های محلی کانادایی استفاده کنند و می‌توانند از طریق بانک‌هایی مانند RBC، TD، CIBC و Scotiabank اقدام به افتتاح حساب کنند. این بانک‌ها خدمات متنوعی برای مهاجران تازه‌وارد و همچنین تسهیلات ویژه‌ای برای انتقال پول بین‌المللی ارائه می‌دهند.

مدارک لازم برای افتتاح حساب بانکی در کانادا

برای افتتاح حساب بانکی در کانادا، باید مدارک شناسایی و مدارک اقامت در کانادا را ارائه دهید. این مدارک ممکن است بسته به بانک یا نوع حساب بانکی که قصد باز کردن آن را دارید، کمی متفاوت باشد. به طور کلی، مدارک مورد نیاز به دو دسته تقسیم می‌شوند:

1. مدارک شناسایی شخصی (ID):
   • پاسپورت معتبر (برای همه مهاجران)
   • کارت اقامت دائم (PR card) برای افرادی که با وضعیت اقامت دائم وارد کانادا شده‌اند
   • کارت دانشجویی یا ویزای تحصیلی برای دانشجویان بین‌المللی
   • گواهینامه رانندگی کانادایی (در صورتی که دارید)
   • مدارک شناسایی صادرشده توسط دولت کانادا یا کشورهای دیگر مانند کارت ملی ایران
2. مدارک ثابت‌کننده وضعیت اقامت در کانادا:
   • ویزای معتبر (برای دانشجویان و ویزاهای دیگر مانند توریستی)
   • نامه پذیرش از یک دانشگاه یا موسسه آموزشی معتبر (برای دانشجویان)
   • کارت PR یا شماره اقامت دائم (برای مهاجرانی که از طریق اکسپرس انتری وارد شده‌اند)
3. مدرک ثابت‌کننده آدرس محل سکونت:
   • قبض‌های خدماتی (آب، برق، اینترنت)
   • قرارداد اجاره خانه یا خوابگاه
   • نامه از دانشگاه یا کارفرما که آدرس محل سکونت شما را تایید کند

مثال‌ها از مدارک افتتاح حساب

1. دانشجویی که با ویزای تحصیلی وارد کانادا شده است:

• مدارک شناسایی: پاسپورت و ویزای تحصیلی
• مدرک وضعیت اقامت: استادی پرمیت یا جواز تحصیل
• مدرک آدرس محل سکونت: قرارداد اجاره خوابگاه یا آپارتمان یا قبض‌های خدماتی خانه

در این حالت، دانشجو به بانک مراجعه کرده و با ارائه این مدارک می‌تواند حساب بانکی مخصوص دانشجویان بین‌المللی باز کند که معمولاً بدون کارمزد است و امکاناتی مانند کارت اعتباری (credit card) و خدمات آنلاین را نیز شامل میشود.

2. فردی که با اکسپرس انتری وارد کانادا شده و اقامت دائم (PR) دارد:

• مدارک شناسایی: پاسپورت و کارت اقامت دائم (PR card)
• مدرک وضعیت اقامت: کارت PR یا Confirmation of Permanent Residence (COPR)
• مدرک آدرس محل سکونت: قرارداد اجاره خانه یا قبض خدماتی

این فرد با ارائه مدارک فوق می‌تواند یک حساب بانکی کامل برای اقامت دائم خود باز کند و از امکانات بانکی کانادا مانند حساب پس‌انداز، کارت‌های اعتباری و وام‌های بانکی بهره‌مند شود.

نکته مهم:

برخی بانک‌ها ممکن است از شما درخواست کنند که مدارکی مانند Social Insurance Number (SIN) که برای دریافت خدمات اجتماعی و پرداخت مالیات نیاز است را نیز ارائه دهید، به خصوص اگر قصد استفاده از خدمات مالیاتی یا دریافت وام دارید.

اولین قدم را برای مهاجرت به کانادا بردارید

افتتاح حساب بانکی در کانادا یکی از اولین قدم‌های مهم برای مهاجران تازه‌وارد است. با انواع حساب‌های بانکی متنوع و خدمات کارت‌های اعتباری و بدهی، سیستم بانکی کانادا به شما امکان مدیریت مالی آسان و انعطاف‌پذیری بیشتری می‌دهد. از آنجایی که بانک‌های ایرانی در کانادا شعبه‌ای ندارند، مهاجران باید از خدمات بانک‌های کانادایی استفاده کنند و برای افتتاح حساب بانکی از ایران، با برنامه‌های ویژه بانک‌ها تماس بگیرند. همچنین، با ویزای توریستی هم می‌توان حساب باز کرد، اما نیاز به مدارک و شرایط خاص دارد. برای اطلاعات بیشتر و دقیق تر، یک فرم ارزیابی رایگان مهاجرت به کانادا پر کنید.