پیش از هر چیز باید بدانید که بیمه درمانی اسپانیا از دو بخش اصلی تشکیل شده است؛ سیستم بهداشت عمومی دولتی اسپانیا (Sistema Nacional de Salud یا به‌اختصار SNS) و بیمه‌های درمانی خصوصی.
در این راهنما، ابتدا تفاوت‌های بیمه دولتی (SNS) و خصوصی را بررسی می‌کنیم؛ سپس به طور واضح توضیح می‌دهیم که برای هر نوع ویزای اسپانیا (از شنگن کوتاهمدت گرفته تا اقامت‌های بلندمدت دانشجویی، کاری، دیجیتال نومد و غیره) به چه نوع بیمهای نیاز دارید. در ادامه همراه ما باشید تا به‌تمامی سوالات شما در خصوص بیمه درمانی اسپانیا پاسخ داده شود.
بیمه درمانی در اسپانیا چگونه کار می کند؟
Sistema Nacional de Salud (SNS) بیمه درمانی دولتی اسپانیا است که از محل مالیات‌ها و مشارکت‌های تأمین اجتماعی تأمین مالی می‌شود. این سیستم تقریباً به‌صورت همگانی و رایگان خدمات سلامت پایه را به ساکنان ارائه می‌دهد.
از مشاوره تا اقامت در کنار شما
تماس سریع - بالای مطالب - مشترک بین کشورها
افرادی که در اسپانیا مشغول به کار هستند (کارمندان و خود اشتغال‌ها) با پرداخت حق بیمه تأمین اجتماعی، خود و افراد تحت تکفلشان تحت پوشش SNS قرار می‌گیرند. به‌عبارت‌دیگر، اگر شما در اسپانیا استخدام شوید و در سیستم تأمین اجتماعی ثبت گردید، میتوانید در نزدیکترین مرکز سلامت منطقه‌ای ثبت نام کرده و کارت سلامت (Tarjeta Sanitaria) دریافت کنید تا از خدمات درمانی دولتی بهره‌مند شوید.
گروه‌هایی مانند کودکان، دانشجویان زیر ۲۶ سال، بازنشستگان با مستمری دولتی و همسران افراد شاغل نیز طبق قانون می‌توانند بدون پرداخت هزینه از SNS استفاده کنند. در مقابل، بیمه‌های درمانی خصوصی توسط شرکتهای بیمه ارائه می‌شوند و مکمل یا جایگزین پوشش دولتی هستند.
حدود ۲۰ تا ۳۰ درصد جمعیت اسپانیا علاوه بر SNS، یک بیمه خصوصی نیز دارند تا به مزایایی مثل دسترسی سریع‌تر به متخصصان، بیمارستان‌های خصوصی با امکانات بیشتر، خدمات دندان‌پزشکی و روان‌درمانی که عموماً توسط SNS پوشش کامل ندارند، دست یابند.
فرانشیز بیمه درمانی اسپانیا
بسیاری از بیمه‌های خصوصی ارزان‌تر، دارای فرانشیز هستند، به این معنی که شما برای هر ویزیت یا تا سقف مشخصی از هزینه‌ها را باید شخصاً بپردازید. برای مثال، یک بیمه ممکن است برای هر ویزیت پزشک ۱۰ یورو کوپی دریافت کند.
البته طرح‌های بدون فرانشیز هم وجود دارند که معمولاً گران‌تر هستند، اما در مراجعه به پزشک یا بیمارستان هیچ پرداخت اضافه‌ای نخواهید داشت. برای ویزاهای اقامتی اسپانیا، معمولاً بیمه بدون فرانشیز الزامی است.
برای هر نوع ویزای اسپانیا چه بیمه ای لازم است؟
شرایط بیمه درمانی موردنیاز بسته به نوع ویزای درخواستی متفاوت است. در جدول زیر یک مرور سریع از نوع بیمه لازم برای هر ویزا و شرایط حداقل پوشش ارائه شده است.
| نوع ویزا | نوع بیمهٔ موردنیاز | حداقل پوشش / شرایط الزامی بیمه |
|---|---|---|
| ویزای شنگن | بیمه مسافرتی شنگن | پوشش درمانی حداقل ۳۰٬۰۰۰ یورو + هزینه بازگشت اضطراری (مانند بازگرداندن جسد)، معتبر در کل منطقه شنگن و تمام مدت سفر؛ بدون فرانشیز و شامل فوریت‌های پزشکی |
| ویزای دانشجویی | بیمه درمانی خصوصی اسپانیا | پوشش کامل معادل SNS (ویزیت پزشک عمومی، متخصص، بیمارستان و غیره) بدون فرانشیز؛ پوشش‌دهی کل مدت اقامت تحصیلی (معمولاً یک‌ساله)؛ بیمه مسافرتی موقت پذیرفته نیست |
| ویزای کار (اقامت کاری) | بیمه درمانی خصوصی (موقت) یا پوشش تأمین اجتماعی | هنگام درخواست: بیمه خصوصی یا بین‌المللی تا زمان شروع به کار؛ پس از آغاز کار: پوشش توسط SNS (کارفرما) |
| ویزای اقامت غیرانتفاعی | بیمه درمانی خصوصی اسپانیایی | پوشش جامع معادل بیمه دولتی برای تمام خدمات درمانی، بدون فرانشیز و کوپی؛ معتبر برای حداقل ۱۲ ماه؛ بیمه سفر پذیرفته نیست |
| ویزای کار از راه دور (Digital Nomad) | بیمه درمانی خصوصی یا پوشش تأمین اجتماعی | دو حالت: ۱) تعهد به ثبت‌نام در Seguridad Social پس از ورود → نیازی به بیمه خصوصی در زمان درخواست نیست؛ ۲) در غیر این صورت، الزام به بیمه خصوصی کامل مشابه ویزای غیرانتفاعی |
| ویزای الحاق خانواده | بیمه درمانی خصوصی (برای هر عضو خانواده) | برای دریافت ویزا: بیمه خصوصی جامع برای هر عضو؛ پس از ورود و ثبت سرپرست در Seguridad Social → افراد وابسته تحت پوشش دولتی قرار می‌گیرند؛ تا آن زمان بیمه خصوصی الزامی است |
چطور بیمه مناسب را انتخاب و تهیه کنیم؟
انتخاب بیمه درمانی مناسب برای ویزای اسپانیا نیاز به‌دقت و آگاهی از شرایط دارد. در این بخش یک راهنمای مرحله‌به‌مرحله و چک‌لیست موارد مهم را ارائه می‌دهیم:
۱. بررسی الزامات ویزای خود: ابتدا راهنمای رسمی کنسولگری اسپانیا برای ویزای مدنظر خود را بخوانید. ببینید حداقل پوشش مالی چیست؟ توضیحات تکمیلی در آنجا آمده است.
۲. انتخاب شرکت بیمه معتبر: حتماً از شرکتهای بیمهای استفاده کنید که مجوز فعالیت در اسپانیا دارند. این مجوز توسط اداره کل بیمه (DGSFP) صادر می‌شود. شرکتهای مطرح اسپانیایی همگی مجازند. اگر از بیمه بین‌المللی استفاده می‌کنید، بررسی کنید نماینده یا زیرمجموعه‌ای در اسپانیا داشته باشد.
۳. انتخاب طرح بدون کوپی/فرانشیز: هنگام درخواست از شرکت بیمه، تأکید کنید که «برای ویزا» بیمه می‌خواهید. اکثر نمایندگان بیمه در اسپانیا با مفهوم Seguro para visado آشنا هستند و پلن مناسب (بدون کوپی و بدون فرانشیز) را پیشنهاد می‌کنند. اگر خودتان آنلاین بیمه می‌خرید، مطمئن شوید گزینه Sin Copagos را تیک زده‌اید و طرحی بدون فرانشیز و محدودیت انتخاب کرده‌اید حتی اگر کمی گران‌تر باشد.
۴. پوشش خدمات ضروری را بررسی کنید: جزئیات پوشش را از بیمه‌گر بگیرید. مطمئن شوید خدمات سرپایی، بستری در بهترین بیمارستان‌های نزدیک محل زندگی‌تان، آمبولانس، مراقبت‌های مادران و نوزادان و هزینه بازگشت پزشکی (در صورت نیاز) را دارد.
۵. مدت اعتبار بیمه را درست انتخاب کنید: همان‌طور که گفته شد، معمولاً برای ویزاهای ملی باید بیمه ۱۲ماهه بگیرید. تاریخ شروع آن را اندکی جلوتر از تاریخ احتمالی سفر بگذارید. مثلاً اگر امروز درخواست می‌دهید و انتظار دارید یک ماه دیگر سفر کنید، میتوانید تاریخ شروع بیمه را از ماه آینده بگذارید که تا دریافت ویزا و ورود، بیمه شما هدر نرود.
۶. دریافت گواهی بیمه مخصوص ویزا: پس از خرید بیمه، از شرکت بخواهید یک گواهی پوشش برای سفارت صادر کند. این گواهی باید روی سربرگ شرکت، به زبان اسپانیایی یا انگلیسی و با مهر رسمی باشد.
7. سیاست استرداد وجه در صورت ریجکت: قبل از نهایی کردن خرید، از بیمه‌گر بپرسید اگر ویزا رد شد آیا حق‌بیمه مسترد می‌شود؟ بسیاری از شرکت‌ها با ارائه نامه رسمی ریجکتی، پول را پس می‌دهند.
هزینه بیمه درمانی اسپانیا
یکی از سوالات رایج متقاضیان، هزینه بیمه درمانی در اسپانیا است. در این بخش، چند سناریوی متداول و عوامل مؤثر بر قیمت را مرور می‌کنیم (بازه‌های قیمتی معمول در سال 2025):
- دانشجو (۲۰ساله): بیمه دانشجویی پایه (بدون کوپی) حدود ۵۰ تا ۶۰ یورو در ماه هزینه دارد. برخی دانشگاه‌ها با شرکتهای بیمه قرارداد دارند و تخفیف دانشجویی می‌دهند. مثلاً برای دانشجویان زیر 25 سال، پلن‌های ~۴۵€ در ماه نیز یافت می‌شود.
- فرد مجرد (۳۰-۴۰ ساله): برای ویزای غیرانتفاعی یا کار، یک بیمه کامل بدون کوپی در سال ۲۰۲۵ چیزی حدود ۶۰ تا ۱۰۰ یورو در ماه بوده است. اگر فرد سابقه بیماری نداشته باشد و زیر 40 سال باشد به پایین این بازه نزدیک‌تر خواهد بود. بالاتر از 45 سال، این رقم به‌تدریج افزایش می‌یابد.
- خانواده ۳ نفره (مثلاً زوج ۳۵ساله + ۱ کودک): بسیاری از شرکت‌ها پلان خانواده ارائه می‌کنند. برای چنین خانواده‌ای حدود ۱۵۰ تا ۲۰۰ یورو در ماه باید در نظر گرفت (مثلاً ۱۸۰€/ماه برای پوشش کامل هر سه نفر).
- بازنشسته ۶۵ساله: سن عامل مهمی است؛ افراد 60-65 سال معمولاً ۹۰ تا ۱۱۰ یورو در ماه حق بیمه می‌دهند برای پوشش کامل. بالای 70 سال، شرکتهای کمتری حاضر به بیمه کردن هستند و هزینه می‌تواند تا ۲۰۰ یورو در ماه نیز برسد. برخی شرکت‌ها برای بالای 75 سال اصلا بیمه معمول ارائه نمی‌دهند و نیاز به پلن‌های بین‌المللی خاص است که هزینه‌های بسیار بالاتری دارند (مثلاً ۳۰۰€+ در ماه).
- بیمه مسافرتی شنگن: خوشبختانه این بیمه‌ها ارزان‌ترین هستند. برای یک سفر ۱ماهه در اروپا، هزینه بیمه حدود ۵۰ تا ۱۰۰ یورو است؛ یعنی حدود ۱.۵ تا ۳ یورو در روز. هرچه مدت کمتر باشد هزینه به نسبت روزانه کاهش می‌یابد. بهعنوان نمونه، یک بیمه ۷ روزه شنگن حدود ۱۰ تا ۱۵ دلار قیمت دارد.
عوامل تاثیرگذار بر قیمت بیمه
- سن: همان‌طور که اشاره شد، با افزایش سن، حق بیمه بالا می‌رود؛ چون ریسک بیماری بیشتر می‌شود.
- وضعیت سلامتی و سابقه پزشکی: اغلب بیمه‌ها برای بیماری‌های مزمن حق بیمه را افزایش نمی‌دهند؛ بلکه آن‌ها را مستثنی می‌کنند. برخی پلن‌های بین‌المللی اگر بخواهند بیماری پیشین را پوشش دهند، ممکن است اضافه نرخ بگیرند.
- تعداد افراد و پلن خانواده: بیمه‌های خانواده معمولاً به‌صرفه‌تر از مجموع بیمه‌های انفرادی هستند. شرکت‌ها مثلاً برای فرزند تخفیف می‌دهند یا برای همسر دومین نفر را با ۷۰٪ قیمت فرد اول حساب می‌کنند.
- سقف‌ها و اضافات پوشش: بیمه‌هایی که خدمات اضافی مثل دندان‌پزشکی تکمیلی، پوشش‌های زیبایی، اتاق خصوصی بیمارستان یا پزشک انگلیسی‌زبان.
سخن پایانی
انتخاب بیمه درمانی در اسپانیا یکی از مهم‌ترین مراحل برای دریافت ویزا و شروع زندگی در این کشور است. همان‌طور که دیدیم، تفاوت اصلی میان بیمه دولتی (SNS) و بیمه خصوصی در نحوه دسترسی و شرایط استفاده است؛ افراد شاغل و کسانی که در سیستم تأمین اجتماعی ثبت شده‌اند به طور رایگان از خدمات SNS بهره‌مند می‌شوند، اما متقاضیان ویزاهای مختلف – از شنگن کوتاهمدت تا اقامت غیرانتفاعی، دانشجویی یا دیجیتال نومد – معمولاً ملزم به ارائه بیمه خصوصی جامع و بدون فرانشیز هستند.
با آگاهی از نوع ویزا، الزامات کنسولگری و شرایط شخصی میتوانید مناسب‌ترین بیمه را انتخاب کنید؛ بیمهای که نه‌تنها برای پرونده ویزای شما موردقبول باشد، بلکه در طول اقامت، آرامش خاطر و دسترسی سریع به خدمات درمانی را تضمین کند.
از مشاوره تا اقامت در کنار شما
تماس سریع - بالای مطالب - مشترک بین کشورها
سوالات متداول درباره بیمه درمانی اسپانیا
آیا بیمه سفر شنگن برای دریافت ویزای دانشجویی کافی است؟
خیر. بیمه مسافرتی صرفاً برای ویزاهای کوتاهمدت شنگن قابل استفاده است.
اگر وسط سال در اسپانیا شاغل شدم، چگونه از بیمه خصوصی به SNS سویچ کنم؟
بهمحض اینکه در اسپانیا شروع به کار کنید و کارفرما شما را در تأمین اجتماعی ثبت کند، میتوانید با مدارک اشتغال به نزدیکترین مرکز سلامت مراجعه و کارت سلامت SNS دریافت کنید.
برای ویزای غیرانتفاعی، آیا بیمه با فرانشیز (مثلاً €۵۰۰) پذیرفته می‌شود؟
خیر. شرط ویزای غیرانتفاعی بیمه بدون فرانشیز (Zero deductible) است.
آیا بیمه‌های خصوصی، بیماری‌های زمینه‌ای مرا پوشش می‌دهند؟
به طور معمول خیر. اگر بیماری مزمنی دارید (مثلاً دیابت، فشارخون، کلسترول بالا)، شرکت بیمه هنگام عقد قرارداد آن را بهعنوان شرط از پیش موجود قلمداد کرده و در قرارداد ذکر می‌کند که هزینه‌های مرتبط با آن بیماری یا عوارضش پوشش ندارد.
برای فرزندی که در اسپانیا متولد شده، روند اضافهکردن او به پوشش بیمه چگونه است؟
کافیست تولد نوزاد را در ثبتاحوال اسپانیا ثبت کنید و سپس با مدارک (شناسنامه نوزاد و کارت ملی خودتان) به دفتر تأمین اجتماعی مراجعه کنید تا نوزاد را بهعنوان بیمهشده تبعی اضافه کنند.
گواهی بیمهای که به کنسولگری میدهم دقیقاً باید چه مواردی را ذکر کند؟
گواهی باید مشخصات اصلی بیمهنامه شما را شامل شود: نام کامل بیمهشدهها، تاریخ شروع و پایان پوشش، محدوده جغرافیایی، سقف یا نوع پوشش و عبارتهایی که نشان دهد بیمه بدون کسورات و مشارکت مالی است.
آیا در شهرهای مختلف اسپانیا تفاوتی در دسترسی به خدمات درمانی وجود دارد؟
از نظر قوانین پوشش بیمه، خیر.
اگر ویزای من رد شود، امکان استرداد هزینه بیمه هست؟
اغلب موارد بله. شرکتهای بیمه معتبر در اسپانیا چنین شرایطی را در قرارداد دارند که اگر ویزای اقامت/دانشجویی شما صادر نشد، با ارائه نامه رسمی رد ویزا بیمهنامه فسخ و مبلغ مسترد شود.
